保险小课堂丨父母只有城乡居民医保？加上这“两份保障”，看病有“底气”了

不少在外务工的子女发现，老家父母只参加了城乡居民基本医疗保险（俗称“居民医保”），一旦遭遇重病或者意外摔伤，医保报销存在封顶线，部分药品和治疗项目也不在报销范围内，高额医疗费用容易给家庭带来沉重负担，那么，该怎么给父母添一份踏实的保障呢？

其实，不用花大价钱，补充两类保险就够了，便宜又实用！

什么是城乡居民基本医疗保险？

城乡居民基本医疗保险是国家于2016年整合城镇居民基本医疗保险（简称城镇居民医保）和新型农村合作医疗（简称新农合）建立的统一医保制度，覆盖全体城乡居民（不含职工医保参保人员），实行个人缴费与财政补助相结合的筹资机制。

它属于基础保障，常规看病能按比例报销，但面对大病大额开支或日常意外，就有点力不从心了。所以，核心要补的就是两样：“百万医疗险”和“老人意外险”，这是保障父母老年生活的“双保险”。

百万医疗险：大病兜底

不管父母是50多岁身体硬朗，还是有高血压、糖尿病等基础疾病，都能找到合适的产品。

身体好的：可选保证续保十几年、二十年的产品。居民医保报销后，住院费超过1万元的部分，以及特效药、进口药，基本都能报，一年保费1000多元。

身体有点异常的：如果过不了健康告知，可选“免健告”产品，投保门槛宽松，70岁甚至年纪更大都能买。

如果家庭预算实在紧张的话，几十到两百元的惠民保也能兜底，只是报销比例相对低一些。

老人意外险：小磕小碰也保障

父母年纪大了，走路容易摔倒，做家务容易磕碰，小伤小痛也得花钱治。意外险一年只需一两百元，能报销因摔倒、磕碰产生的门诊和住院费用，部分产品还包含意外身故伤残赔付，甚至提供住院津贴。花小钱防大风险，非常划算。

这两套参考方案对于身体条件较好的老人来说，可以搭配“常规百万医疗险+意外险”，覆盖大病、小意外。而对于身体存在基础疾病的老人，就选“免健告百万医疗险+意外险”，不必担心被拒保。而且，两套方案月均投入不到400元。

孩子在外打拼，陪在父母身边的时间已经很少，但一份保险就能给他们一份底气——让他们生了病敢去医院，不用心疼钱。这份保障虽然不贵，但它却承载着孩子对父母最深的牵挂。趁现在还能投保，赶紧安排上，让他们晚年过得更安心。

投保小技巧：

1. 不必特意带父母体检，如实告知身体情况即可，否则查出新的健康问题反而影响投保；
2. 尽早买，父母越年轻、身体越好，可选项越多，保费也越便宜；
3. 每家情况不一样，预算和身体状况不同，方案可以灵活调整，拿不准就咨询专业保险规划师。