房贷利率能降多少？@大沥人，请对照此表→
房贷利率能降多少？
9月1日下午，中国人民银行广东省分行官网发布了2019年10月以来，广东省（不含深圳）内各城市首套房贷利率下限历史调整情况。
其中，佛山市在2019年10月8日至2022年5月17日，执行的首套房利率下限为LPR。2022年5月18日至今，执行的首套房利率下限为LPR-20BP。
也就是说，9月LPR若与8月LPR持平，你手上的首套存量房贷款利率最低能下调到4.0%。
需要注意的是，房贷利率合同签订的是浮动利率（LPR加点）还是固定利率，对利率下降空间有非常大影响。
5个关键问题
帮你看懂存量房利率调整
8月31日，中国人民银行、国家金融监督管理总局联合发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》（下称《通知》）。《通知》明确，自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向金融机构提出申请，由金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款。《通知》的发布意味着存量首套房贷利率调整窗口打开。
哪些房贷可以调整？调整幅度是多少？需要主动找银行吗？还是银行会帮我调整？沥仔通过5个关键问题，逐一帮你解答。
Q1:降低房贷利率，我能申请吗?包含住房公积金贷款吗?
答：符合条件的存量首套住房贷款是指，2023年8月31日前金融机构已发放，已签订合同但未发放的，以及借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的存量住房商业性个人住房贷款。
也就是说，如果你是政策发布(8月31日)前贷的款，不管贷款是否已经发放了，只要你跟银行签了贷款合同，又符合首套住房的标准，那就可以去申请降低利率。值得注意的是，住房公积金贷款目前不在调整范围内。
据估算，全国有近1亿个首套房存量贷款合同，而其中庆利落偏高面临协商调整的供问，而具中达利举偏尚面临办商调整时借人约4000万户。
问题2:我该怎么申请降低存量首套房贷利率?
答：存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款或协商变更合同约定的利率水平。
简单来说，对于符合条件的存量住房贷款，借款人申请降低利率有两种途径，一是以“新”换“旧”，向银行申请“新贷款”置换“旧房贷”，二是跟银行协商变更原来的利率水平。具体选取哪种方式，可以结合自身情况和银行协商。
时间上看，如果你符合条件，那么从2023年9月25日起，就可以向之前贷款的银行提出申请了。现在，银行正在进行修订合同文本、改造调整系统、识别符合标准的客户等准备工作。到时候怎么申请还有待各银行进一步明确。
问题3:降低存量首套房贷利率能省多少钱?
答：具体利率调整幅度由借贷双方协商确定，调整后的利率，不能低于原贷款发放时所在城市的首套住房贷款利率政策下限。
根据测算，本次存量首套房贷利率调整，平均降幅大约为0.8个百分点。以100万元、25年期、原利率5.1%的存量房贷为例，假设协商后房贷利率降至4.3%，每年可节约利息支出超5000元。对借款人而言，具体能享受到多大幅度的调降，要看办理贷款时当地的首套房贷利率下限，以及与银行的协商情况。
举个例子，2021年小明在广州市买了首套房，申请了房贷，当时广州市规定的首套房贷利率不低于LPR+20BP。按当时看，也就是4.85%。
但2021年时调控特别严，银行不断加点，给小明的利率是LPR+100BP，也就是5.65%，那么，9月25日之后，小明就可以申请利率从“LPR+100BP”降到“LPR+20BP”，也就是降0.8个百分点。若300万元房贷，30年的房贷还款期，以等额本息方式计算，每月小明可少交1450.5元的房供；30年可节省52.218万元。
也就是说，当初银行给你加码的利率越多，这次你能省的钱就越多。当然了，我们计算的是最多的情况。在实际执行层面，由于涉及多方面的复杂因素，仍需要各地政府按照“因城施策”，以及各金融机构的实际情况进行细化。
分析到这里，很多人就要问了：我怎么记得当初我申请房贷所在城市的房贷利率呢？
来，我们借你一台时光机看看：2019年10月至2022年5月全国首套房贷利率政策下限为LPR，而2022年5月至今为LPR-20个基点。此外，有多地与全国首套房贷利率政策下限不一致。我们给你罗列出来了：
问题4:我要买二套房，贷款利率能降多少？
答：二套住房利率政策下限调整为不低于相应期限LPR加20个基点。
二套房贷利率下限从过去LPR“加60个基点”变为“加20个基点”，一次性降低40个基点，力度可是不小。
按8月份最新5年期以上LPR计算，以LPR加60个基点申请贷款，二套房贷款利率达到4.8%，调整为加20个基点后，贷款利率则降至4.4%。以200万元、20年期、等额本息的商贷为例，调整后借款人可节约利息支出超10万元，月供将减少400多元。
问题5:我的首付款能降多少?
答：统一全国商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限:首套房不低于20%，二套房不低于30%。
这个政策对“非限购”城市的购房者来说可能意义不大，因为很多地方已经在按这个水平执行。
但在“限购”城市，首套和二套住房最低首付款比例政策下限分别是30%和40%，在实际执行中很多地方二套房首付比例要求高于40%，甚至达到60%至80%。这次调整后，“限购”城市的购房者将从中受益。
不过，一些重点城市的首付比例能否下调、下调幅度有多大，还得各地根据当地房地产市场形势和调控需求来定。
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来源：南海发布、南方日报、佛山楼市发布
编辑：陈晓桐
校对：黄渝筠、杜婉容、许于平
监制：吴碧霞、黎昭映
