近年来，兴业银行深入实施“商行+投行”战略，大力推进零售业务转型，实施财富私行战略，财富“破圈”效应逐渐显现，零售“压舱石”作用愈发敦实。

2020年，兴业银行零售AUM（客户综合金融资产）达2.38万亿元,同比增长11.4%；零售银行营业净收入670.25亿元，同比增长23.28%；零售中间业务收入达445.3亿元，同比增长16.47%。

财富业务的做大做强，也促进了兴业银行集约化经营和轻型化转型，增强了其抵御市场波动、穿越经济周期的能力。根据日前发布的兴业银行2021年一季报，该行在财富银行、投资银行等重点优势业务推动下，中间业务收入业绩亮眼：2021年一季度手续费及佣金净收入同比增长34%，增速居股份行第一。

“场景+分层”

财富客群基础不断夯实

百富人生、安愉人生、寰宇人生和活力人生是兴业银行提出的差异化零售客户品牌策略，分别对应了财富、养老、出国、信用卡四大业务客群，已逐步形成该行在财富管理、养老金融、出国金融、信用卡等细分领域的独特优势，成为兼具市场口碑的品牌特色业务，有效扩大了场景化获客能力，促进该行客户基础稳步壮大。

在财富管理方面，兴业银行大力开展客户精细化分层管理和客户生命全周期管理，深化推进“好兴动”APP数字化经营、织网工程线上线下支付场景生态圈建设等，为财富业务发展进一步夯实了客群基础。截至2020年末，该行拥有零售客户近8000万户，零售贵宾客户近350万户，为财富业务发展引来源头活水。

在外部渠道方面，兴业银行基于分层化营销开展的MGM“客户推荐客户”活动也颇具成效，活动获取新客户数在该行当年新开户数的占比超过28%。

“研发+创设”

综合理财能力领跑同业

长期以来，兴业银行高收益资产组织挖掘能力一直处于优势地位，兴业理财产品在市场上有口皆碑。

在“商行+投行”战略布局下，这一优势更加明显。兴业银行充分发挥集团资管产品优势，借助理财子公司兴银理财的产品创设和组合投资能力，联动同业，加大优质“固收+”等含权益理财产品创设，努力扩大理财产品供应规模，凭硬核产品抢占市场份额。

2020年，兴业银行含权益类产品合计1840亿元，较年初增加1617亿元。全年实现理财收入超过100亿元，同比增长68%，迈入百亿级行列；银行理财余额近1.5万亿元，较年初增长近85%，理财业务进入新一轮发展快车道。

4月27日，在第三方咨询机构《普益标准》发布的2021年一季度银行理财能力的排行榜单中，兴业银行再次脱颖而出，蝉联全国性银行综合理财能力第一，连续14个季度获此殊荣。

“优选+渠道”

财富销售能力“爆棚”

代销业务是兴业银行财富管理转型中的重要发力点之一。该行围绕财富家庭的资产配置，抓住机遇，提早布局，通过丰富货架、线上销售以及服务升级等方式，带动财富销售能力稳固提升。

一方面，兴业银行持续打造财富管理生态圈，遴选优质合作伙伴，从全市场开展产品“选秀”，强化与头部基金、资管机构以及优秀基金经理合作，提升整合稀缺产品资源的能力，并积极引入基金、保险、券商资管、实物金和纸黄金等2000多款优质代理类产品，与银行理财产品共同搭建了全品类、开放式财富产品货架。

另一方面，兴业银行通过自主研发的资产配置系统，依托大数据分析，让客户经理可根据客户投资偏好、可投资产、风险承受能力等特征为客户量身定制个性化资产配置方案。2020年，通过线上渠道购买理财、基金、保险的交易笔数在全渠道占比超过90%。

除此之外，该兴业银行还依托手机银行APP，陆续优化推出私募专区、线上双录、“线上理财工作室”、圈子等功能专区，实现了线上财富销售闭环。同时，该行还开设兴业直播间，开展了300余场线上财富课堂、投资短视频等直播活动，分享专业投资策略观点，加强客户的金融风险教育和知识普及。

凭借稳健超前的“选品”眼光和智能便捷的线上渠道，兴业银行构建了多元化产品矩阵。依托财富管理服务升级、线上渠道的全面布局，2020年，兴业银行财富类产品销售规模达5.43万亿元，实现财富代理类业务收入同比增长近80%，财富销售能力再上新台阶。

“商行+投行”

赋能私行高端财富

在私人银行高端财富市场上，兴业银行充分发挥“商行+投行”协同赋能效应，通过加大境内外、公私联动，增强专业化能力，持续提升对高端客户财富管理的专业化和精细化服务水平。

兴业银行通过成立家族办公室，打造“兴承世家”家族财富管理品牌，为私行客户提供财产规划、资产配置、风险隔离、慈善事业、家族治理、法律咨询、税务筹划等服务，帮助客户制定兼顾企业发展和家庭财产的一体化综合性服务方案。截至2020年末，“兴承世家”家族办公室提供的家族信托及全权委托业务存续金额近百亿元。

兴业银行还通过联动投资银行条线的债券承销业务，实现与理财产品投资资金对接；通过与外部头部资管机构联动，发掘优质“私募股权项目”，为私行客户创造更多主动投资机会。从持有资产到管理资产，兴业银行为客户构建合适的资产配置组合，实现资产保值增值。 

得益于卓越的资产管理能力和专业化客户服务体系，兴业银行连续两年摘得英国金融时报旗下《银行家》及《专业财富管理》杂志“全球表现最佳私人银行奖”桂冠。截至2020年末，该行私人银行客户规模突破4.8万户，保持每年25%以上的复合增长率，财富业务AUM规模达6337亿元。

兴业银行立足一流综合财富解决方案供应商定位，努力构建覆盖全市场、全谱系的资管产品和专业服务体系，树立“要理财，找兴业”的口碑，打造全市场一流财富管理银行。未来五年，该行将通过“全集团+全市场”资产配置能力建设和“零售+企金+同业”全渠道销售能力建设，带动零售客户管理资产总量(AUM)保持20%以上的复合增速，逐渐实现表外管理资产规模赶上表内资产规模。

文/企业供稿